Самые выгодные вклады 2019 для физических лиц на 50 000 руб. на год

самые выгодные вклады для физических лиц

Почему я сегодня решил рассказать Вам какие самые выгодные вклады 2019 для физических лиц можно найти на текущий момент?

В силу того Банк России впервые с марта 2018 года понизил ставку с 7,75% годовых до 7,5%.

Это означает, что ставка по ипотеке или по кредитам возможно будет снижаться. Ставка по вкладам тоже имеет высокую вероятность снижения с текущих значений своего процента.

А значит для тех, кто предпочитает банковские выгодные вклады, пора быстро искать депозит в рублях на 1 год с возможностью пополнения. Чтобы зафиксировать процент в банке на длительный срок.

Итак, начнем.

Самые выгодные вклады для физических лиц

Не буду Вас вести по всем депозитам до конца статьи. Сразу скажу какой самый выгодный вклад. Исходя из моего субъективного мнения.

По моему мнению, самый лучший вариант — это вклад «СуперЛето» от Совкомбанка.

Не является индивидуальным инвестиционным предложением и выражает лишь мнение автора.

Самые выгодные вклады 2019 для физических лиц

Насколько я вижу из документов, по данному вкладу банка есть дополнительные условия, которые нужно выполнить после открытия:

  • сделать не менее 5 покупок с помощью карты Халва
  • сумма этих покупок по карте банка должна быть не меньше 10 000 рублей. Поскольку картой Халва можно расплачиваться за продукты питания, то данная сумма в рублях не является астрономической. В расчёт принимаются покупки в любых магазинах, в том числе и не входящих в список партнёров банка
  • если используются для покупок заемные средства банка, то должна отсутствовать  просроченная задолженность
  • вклад в рублях должен быть на срок больше 3-х месяцев

Минимальная сумма данного вклада в банке 50 000 рублей. Денежные средства в указанной вкладчиком при открытии депозита сумме должны быть внесены на счет в течение 10 календарных дней с даты открытия.

Вклад пополняемый.  Минимальная сумма дополнительных взносов: 1 000 руб. Дополнительно можно внести не больше первоначального размера вклада в рублях в банке.

Карта Халва бесплатна в оформлении и в обслуживании. При покупке с помощью карты начисляется либо 1% кэшбека. Либо 2% кэшбека, если покупки были у партнеров банка (в т.ч. через Интернет). Либо 6% кешбэка при оплате у партнеров телефоном через Google, Apple или Samsung Pay.

Среди партнеров банка 162 000 магазинов. В том числе продовольственных. А также есть туристические компании, оплатив туры которых, Вы также можете получить кэшбэк. В том числе повышенный.

Так что можно к самому выгодному вкладу, помимо процентного дохода, еще и проценты кэшбека получить.

По моему мнению, на текущий момент, это один из самых выгодных вкладов среди банков.

Совкомбанк занимает в России по капиталу. И 9 место в России по вкладам физических лиц.

Другие выгодные вклады для физических лиц

ОТП Банк предлагает «Выгодный Вклад Плюс» с выплатой 8,25% годовых в рублях при соблюдении следующих условий:

  • среднемесячная сумма рублей в каждом полном месяце на счетах и картах в пакетах «Можно все» или «Твой выбор-Сбережения» должна быть в размере не менее 15% от общей суммы размещенных вкладчиком средств на «Выгодном Вкладе»
  • нужно ежемесячно делать покупки на в каждом полном месяце по картам в пакетах «Можно все» или «Твой выбор-Сбережения» на сумму не менее 10 000 рублей

Дополнительные взносы на депозит допускаются в пределах максимальной суммы в первые 30 календарных дней срока вклада.

По моему мнению, не самое выгодное предложение в сравнении с вкладом в СовкомБанке.

Остальные банки дают 8% и меньше при опции пополнения вклада в течение его срока.

Есть и подводные камни. Например, вклад РАНТЬЕ Инвестторгбанка.

ИТБ Рантье выгодный вклад для физических лиц

Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно на Ваш счет в банке до востребования. Именно поэтому вклад и называется «Рантье».

Пополнять вклад можно. Дело в том, что на сумму пополнения вклада (внесенных дополнительных взносов) проценты начисляются по ставке лишь 0,01% годовых. То есть не интересно в плане пополнения. Хотя эта опция «Пополняемый» стоит в описании вклада.

Поэтому в сравнении с ним выгодно смотрится МТС Биг Вклад.

Минимальная сумма вклада 50 000 руб. Капитализации процентов нет. Вследствие этого не стоит рассчитывать на итоговый процент выше 7,8%, указанных на сайте банка. Внесение дополнительной суммы вклада возможна. Но только в течение 30 дневного срока после открытия вклада. То есть опять не особо интересно.

Другие срочные депозиты банков без возможности пополнения

Среди таких можно отметить выгодный вклад Капитальный от ТрансКапиталБанка с 7,9% годовых в рублях на 400 дней.

выгодный вклад ткб капитальный

Минимальная сумма вклада 50 000 рублей. Проценты по вкладу выплачиваются лишь в конце срока.

Резюме

В условиях снижения ключевой ставки Банка России многие банки возможно будут снижать процент по банковским вкладам. При этом Банк России может не остановиться в снижении ставки в случае стабильной ситуации по инфляции и в случае стабильного курса рубля к доллару.

Поэтому желающим зафиксировать пока еще высокий банковский процент по вкладу стоит осмотреться. И поискать пополняемые банковские срочные выгодные вклады с высокой фиксированным процентом.

Выгодные облигации для физических лиц

Не стоит забывать и про облигации для физических лиц.

Например в понедельник состоится выплата 20-го купона по муниципальной облигации Белгородской области 35008. Выплата составит 10,65% годовых от номинала облигации. НДФЛ не облагается. То есть вся сумма купона полностью будет зачислена на Ваш счет.

Муниципальные облигации по надежности сопоставимы с государственными. И вкладу банка пока сложно с ними соревноваться в сумме и в размере выплаты процентов.

Также облигации гораздо более доступны, чем банковские вклады. Как видите из примеров выше, минимальная сумма вклада 50 000 рублей. Муниципальные облигации можно купить на Московской Бирже начиная со 100 рублей.

Также, продавая облигации раньше срока их погашения, Вы не теряете проценты. Но придется разбираться с налогообложением. Подробнее о в статье Налогообложение облигаций для физических лиц. Дело в том, что даже при налогообложении 13% НДФЛ, выгода сохранения процентов при досрочной продаже облигаций ничто по сравнению с полной потерей процентов при досрочном расторжении срочного вклада.

Поэтому настоятельно рекомендую, когда Вы рассматриваете выгодные вклады, обратить внимание на выгодные муниципальные облигации в рублях. Там Вы тоже можете сегодня зафиксировать текущую доходность по ним до даты их погашения и можете не платить НДФЛ.

Пусть Ваш капитал становиться с каждым днем все больше и желаю Вам, чтобы все больше пятитысячных купюр было в Вашем бумажнике!

Я трачу очень много времени и ресурсов для написания статей, которые я стараюсь делать полезным для Вас. Прошу Вас, пожалуйста, поддержите мою работу Вашими репостами в Ваших социальных сетях! Я заранее Вам благодарен!


В дополнение к социальным сетям Вы можете отправить данную статью конкретному человеку в списке Ваших контактов в телефоне, если считаете, что ему может быть интересна информация в статье. Будьте щедрыми — делитесь информацией, как я делюсь с Вами своим 12-тилетним опытом в этой статье!

Максим Колесниченко - Денежных. Репетитор финансов

Нажмите здесь на ЗАДАТЬ ВОПРОС и оставьте Ваше обращение ко мне. Я лично отвечаю на каждое сообщение.

С уважением,

Максим Колесниченко-Денежных,
Репетитор финансов для взрослых. Основатель КСК.
Популяризатор, новатор и инноватор в финансах

Добавить комментарий